Sterbegeldversicherung abschließen

Eine Sterbegeldversicherung entlastet Ihre Familie in der Trauerzeit: Das Sterbegeld finanziert Ihre Beerdigung und die Angehörigen müssen keine hohen Kosten tragen. Aber wo sollte man eine Sterbeversicherung abschließen? Wir zeigen Ihnen, wann eine Sterbegeldversicherung sinnvoll ist und welche Vorteile Ihnen die Sterbegeldversicherung von November bietet.

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Was ist eine Sterbegeldversicherung?

Bei einer Sterbegeldversicherung, häufig auch Sterbeversicherung genannt, handelt es sich um eine Kapitallebensversicherung, mit der Sie die Kosten Ihrer Bestattung absichern. Auf diese Weise können Sie Ihre Angehörigen vor finanzieller Belastung nach Ihrem Tod schützen.

Sie zahlen über einen vertraglich festgelegten Zeitraum regelmäßig einen kleineren Betrag in die Versicherung ein. Im Trauerfall wird die Versicherungssumme, das sogenannte Sterbegeld, an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Dieser Betrag soll dann eine Bestattung nach Ihren Wünschen finanzieren.

Warum ist eine Sterbevorsorge wichtig?

Beerdigungen sind sehr teuer, und die Bestattungskosten lasten schwer auf den Schultern der Angehörigen. Aus diesem Grund haben die gesetzlichen Krankenkassen früher ein Sterbegeld im Todesfall ausgezahlt.

Das Sterbegeld wurde jedoch zum 1. Januar 2004 ersatzlos gestrichen. Die Bestattungskosten sind seitdem weiter gestiegen. 

Deswegen ist es heute besonders wichtig, eine Sterbevorsorge zu treffen und die eigene Familie gegen diese hohe finanzielle Belastung abzusichern. Eine Sterbegeldversicherung ist der einfachste Weg dazu.

Sterbegeld – wer hat Anspruch?

Lohnt sich eine Sterbegeldversicherung?

Ein älteres Ehepaar betrachtet Vertragsdokumente

Grundsätzlich ist eine Sterbevorsorge jedem zu empfehlen, der seine Familie im Todesfall finanziell entlasten möchte. Doch es gibt auch Alternativen zur Versicherung. Ob Sie eine Sterbegeldversicherung abschließen sollten, hängt von Ihrer individuellen Lebenssituation und Ihren Bedürfnissen ab.

Wer sollte eine Sterbegeldversicherung abschließen?

  • Sie sind zwischen 40 und 75 Jahren alt.
  • Sie haben eine Familie, die Sie absichern möchten.
  • Im Todesfall verfügen Ihre Angehörigen nicht über ausreichende Mittel, um die Bestattungskosten selbst zu bezahlen.
  • Sie möchten ausschließlich die Kosten Ihrer Bestattung absichern.

Wer sollte keine Sterbegeldversicherung abschließen?

  • Sie sind jünger als 40 oder älter als 75 Jahre.
  • Sie möchten Ihre Bestattung nicht nur finanziell, sondern auch organisatorisch absichern.
  • Ihre Familie kann sämtliche Bestattungskosten aus eigener Tasche bezahlen.
  • Sie verfügen über ausreichend Mittel, um das „Sterbegeld“ per Einmalzahlung zu hinterlegen.

Möchten Sie sich genauer informieren? Hier können Sie erfahren, ob Sie auch eine Sterbegeldversicherung abschließen sollten – und welche Alternativen es gibt:

Ist eine Versicherung sinnvoll?

NEU: Die Sterbeversicherung vom Bestatter

Wenn Sie eine Sterbegeldversicherung abschließen möchten, die günstig ist und Ihre Familie noch besser schützt, empfehlen wir Ihnen eine Sterbegeldversicherung vom Bestatter November. Als zertifizierter Meisterbetrieb wissen wir genau, wie teuer Beerdigungen wirklich sind. Und im Todesfall können wir auf Wunsch die gesamte Bestattung für Ihre Angehörigen organisieren.

  • Kompetente Beratung durch erfahrenen Meisterbetrieb
  • Berechnung der optimalen Versicherungssumme
  • Organisation der Bestattung im Todesfall möglich

Erfahren Sie mehr über die günstige Sterbegeldversicherung vom Bestatter:

November Sterbeversicherung

Kosten einer Sterbegeldversicherung

Taschenrechner auf einem Tisch

Die Kosten einer Sterbegeldversicherung hängen davon ab, wie hoch das im Todesfall ausgezahlte Sterbegeld sein soll. In der Regel wünschen die Versicherungsnehmer, dass zumindest alle Kosten der Beerdigung und Trauerfeier abdeckt sind. Wer sich für eine günstige Bestattungsart entscheidet, muss also weniger einzahlen. Oft wird auch auf eine große Trauerfeier verzichtet, um Kosten einzusparen.

Versicherungssumme (Sterbegeld)

Eine traditionelle Erdbestattung kostet heute im Durchschnitt schon über 8.000 Euro. Wer sich eine Beerdigung im Sarg wünscht, sollte also eine Versicherungssumme wählen, die deutlich über 8.000 Euro liegt – um noch einen Puffer für zukünftige Preissteigerungen einzuplanen. Andere Bestattungsarten wie zum Beispiel eine Waldbestattung in der Urne sind dagegen viel preiswerter.

Unbedingt empfehlenswert: Lassen Sie sich von einem Bestatter beraten, welches für Sie die optimale Versicherungssumme ist!

Monatliche Beiträge

Die Höhe der Versicherungsbeiträge oder Monatsraten errechnet sich aus dem gewünschten Sterbegeld sowie der Versicherungslaufzeit:

  • Höheres Sterbegeld = höhere Beiträge
  • Längere Laufzeit = geringere Beiträge

Beispielrechnung

Unsere Beispiele mit dem November Sterbegeld Basis zeigen, wie sich unterschiedliche Versicherungssummen und Laufzeiten auf die Höhe der monatlichen Beiträge auswirken.

Unterschiedliche Laufzeit

Versicherungssumme 8.500 € 8.500 €
Alter des Vorsorgenden 55 55
Laufzeit 20 Jahre 30 Jahre
Monatlicher Beitrag 41,43 € 33,39 €

Unterschiedliche Versicherungssumme

Versicherungssumme 8.500 € 6.500 €
Alter des Vorsorgenden 55 55
Laufzeit 20 Jahre 20 Jahre
Monatlicher Beitrag 33,39 € 25,74 €

Preisunterschiede bei den Versicherungen

Auch zwischen verschiedenen Versicherungs-Anbietern gibt es beträchtliche Preisunterschiede – bei ähnlichen Leistungen. Die Sterbegeldversicherung von November zählt zu den günstigsten in Deutschland. Erfahren Sie mehr über die Kosten einer Sterbegeldversicherung:

Mehr erfahren: Kosten der Versicherung

Versicherung mit Gesundheitsfragen

Stethoskop und Blutdruckmesser liegen für eine Gesundheitsprüfung bereit

Bevor Sie eine Sterbegeldversicherungen abschließen können, verlangen viele Anbieter eine Gesundheitsprüfung. Es handelt sich dabei um eine Reihe von Gesundheitsfragen, die Sie als Versicherungsnehmer wahrheitsgemäß beantworten müssen.

Sie bestätigen damit unter anderem, dass Sie beim Abschluss des Vertrags und einige Jahre zuvor an keiner Krankheit gelitten haben, die der Versicherer ausschließt. Die Bestätigung erfolgt per Klick und ohne ärztliche Bescheinigung.

Mehr erfahren: Gesundheitsfragen

Versicherung ohne Gesundheitsfragen

In der Regel können Sie jedoch frei entscheiden, ob Sie eine Sterbeversicherung mit oder ohne Gesundheitsprüfung abschließen möchten. Sollten Sie an einer Krankheit leiden, welche im Vertrag ausgeschlossen wird, schließen Sie eine Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen ab.

Der vollständige Versicherungsschutz wird bei einer Sterbeversicherung ohne Gesundheitsfragen erst nach einem bestimmten Zeitraum wirksam. Dieser Zeitraum wird als Wartezeit bezeichnet.

Versicherung mit Wartezeit

Im Todesfall muss die Sterbegeldversicherung zahlen – egal, wie lange der Versicherungsnehmer eingezahlt hat. Stirbt dieser schon kurz nach Abschluss seines Vertrags, kann die Versicherung einen hohen Verlust machen.

Deshalb wurde die Sterbegeldversicherung mit Wartezeit eingeführt: Hier greift der vollständige Versicherungsschutz erst nach Ablauf von 12 bis 36 Monaten. Stirbt der Versicherungsnehmer innerhalb der Wartezeit, muss die Versicherung das vereinbarte Sterbegeld nicht in voller Höhe auszahlen.

Sterbeversicherungen ohne Gesundheitsprüfung haben häufig eine Wartezeit von mehreren Jahren.

Mehr erfahren: Wartezeit

Auszahlung der Versicherungssumme

Vier Münzstapel symbolisieren die Versicherungssumme

Beim Abschluss einer Sterbegeldversicherung können Sie selbst entscheiden, wer die Versicherungssumme erhalten soll. In jedem Fall ist es sinnvoll, diejenigen Personen zu begünstigen, die auch die Beerdigung organisieren und bezahlen. Dies sind in der Regel die nächsten Angehörigen.

Im Todesfall müssen die Begünstigten lediglich einen schriftlichen Antrag auf Auszahlung des Sterbegeldes stellen und der Versicherung dazu eine Sterbeurkunde vorlegen. Die Versicherungssumme wird innerhalb weniger Tage ausgezahlt.

Mehr erfahren: Auszahlung

Kündigung der Versicherung

Eine Kündigung Ihrer Sterbegeldversicherung ist jederzeit möglich – egal, welche Gründe Sie haben. Sie können die Kündigungsfrist Ihrem Versicherungsvertrag entnehmen. Die Kündigung der Sterbegeldversicherung muss auf jeden Fall schriftlich erfolgen (Post oder Fax). Anschließend erhalten Sie den Rückkaufswert ausgezahlt.

Achtung: Der Rückkaufswert von Sterbegeldversicherungen liegt häufig deutlich unter dem Wert der eingezahlten Beiträge. Sie werden deshalb nur selten gekündigt.

Mehr erfahren: Kündigung

Schonvermögen und Pfändung

Wenn Sie Sozialleistungen wie Bürgergeld oder Hilfe zur Pflege beantragen, müssen Sie Ihre Sterbegeldversicherung in der Regel nicht kündigen. Die Versicherungssumme gilt nämlich als zweckgebundenes Schonvermögen und darf nicht dazu herangezogen werden, um Pflege- oder Unterhaltskosten zu bezahlen.

Einzige Voraussetzung: Der Betrag darf den ortsüblichen Preis einer Bestattung nach Ihren Wünschen nicht übersteigen.

Eine ähnliche Regelung gilt für eine Pfändung bei Privatinsolvenz und Zwangsvollstreckung. Grundsätzlich zählt die Sterbegeldversicherung zwar zu den pfändbaren Vermögenswerten. Es wurde jedoch in mehreren Gerichtsurteilen festgestellt, dass eine Versicherungssumme nur gepfändet werden darf, wenn sie 3.579 Euro übersteigt (§ 850 b Abs. 1 Nr. 4 ZPO). Jeder Betrag darunter gilt als unpfändbar.

Dieser Betrag bezieht sich auf den Rückkaufswert der Sterbegeldversicherung.

Schonvermögen und Pfändung

Sterbeversicherung für Eheleute

Sympathisches Ehepaar umarmt sich

Sie sind verheiratet und möchten sich gern mit einem Sterbegeld gegenseitig absichern? Dann können Sie auch gemeinsam eine Sterbegeldversicherung abschließen. Die Konditionen ändern sich dadurch zwar nicht. Aber es ist ein schönes Gefühl, dem Partner Sicherheit zu geben.

Sterbegeldversicherung für Eheleute

Was ist die beste Sterbegeldversicherung?

Eine Sterbevorsorge kann man bei vielen großen Versicherungen abschließen. Doch die größten sind nicht unbedingt die besten. Auch kleinere Anbieter können günstige Beiträge und attraktive Zusatzleistungen bieten.

Die Sterbegeldversicherung von November bietet zum Beispiel günstige Beiträge und verzichtet dabei komplett auf Gesundheitsfragen. Im Premium-Tarif „Sterbegeld Plus“ punktet sie zusätzlich mit doppelter Auszahlung bei Unfalltod und kostenloser Überführung, wenn sich der Todesfall im Ausland ereignet.

Um die beste Sterbegeldversicherung zu finden, sollten Sie also abwägen, welche Leistungen Ihnen wichtig sind – und welche nicht.

Was ist die beste Sterbeversicherung?

Alternativen zur Sterbeversicherung

Sympathisches älteres Ehepaar informiert sich über Alternative zur Sterbegeldversicherung

Eine Sterbegeldversicherung ist nicht der einzige Weg, um für die Bestattungskosten vorzusorgen. Tatsächlich entscheiden sich viele am Ende für eine Bestattungsvorsorge mit Treuhandkonto.

Diese Lösung bietet den Vorteil, dass die gesamte Beerdigung schon beim Abschluss der Vorsorge geplant und beauftragt wird – die Familie muss also später nichts mehr organisieren und keine schweren Entscheidungen mehr treffen.

Daneben gibt es aber noch andere Möglichkeiten, eine individuelle Sterbevorsorge zu treffen: zum Beispiel mit dem Sparbuch, einer Lebensversicherung oder einer Unfallversicherung.

Alternativen zur Sterbeversicherung


Die Vorteile der November-Sterbeversicherung auf einen Blick


Sterbegeldversicherung von November


Günstig abgesichert: Die Beiträge für unsere Sterbeversicherung zählen zu den niedrigsten in ganz Deutschland.

Beitragsgarantie: Die monatlichen Kosten steigen auch nicht an, wenn Sie älter werden.

Zwei starke Tarife: „Sterbegeld Basis“ und „Sterbegeld Plus“ mit variabler Beitragshöhe und unterschiedlichen Leistungen.

Doppelte Auszahlung: Bei einem Unfalltod zahlen wir die doppelte Versicherungssumme (im Tarif „Sterbegeld Plus“).

Keine Gesundheitsfragen: Die Sterbevorsorge von November schließen Sie ohne Gesundheitsprüfung ab. Einfach und unkompliziert.

Sterbegeld vom Profi: Als bundesweit tätiger Bestatter kennen wir uns bestens aus. Wir empfehlen eine Versicherungssumme, die wirklich alle Kosten deckt.

Alles aus einer Hand: Im Todesfall können wir zusätzlich eine Bestattung nach Ihren Wünschen organisieren – Ihre Familie ist dadurch komplett entlastet.


Versicherungsdetails

Häufige Fragen

Beiträge für die Sterbegeldversicherung werden monatlich, vierteljährlich oder jährlich gezahlt. Die Höhe der Versicherungsbeiträge richtet sich nach der versicherten Stumme („Sterbegeld“) sowie der Versicherungslaufzeit. In der Regel kostet eine Sterbegeldversicherung im Monat zwischen 30 und 50 Euro.
Eigenen Beitrag berechnen

Eine Sterbegeldversicherung lohnt sich für alle, die zwischen 45 und 75 Jahren alt sind und die ihre Bestattungskosten mit geringen monatlichen Beiträgen absichern möchten. Eine häufig gewählte Alternative zur Sterbegeldversicherung ist die Bestattungsvorsorge mit Treuhandkonto. Diese ist besonders empfehlenswert, wenn Sie das gesamte Geld für Ihre Bestattung per Einmalzahlung oder in wenigen Raten hinterlegen können.

Manche Sterbegeld-Tarife sehen beim Abschluss der Versicherung eine Gesundheitsprüfung vor. Darin beantworten Sie einige Fragen zu Ihrer gesundheitlichen Verfassung, Vorerkrankungen und anderen gesundheitlichen Einschränkungen. Die Sterbegeldversicherung möchte damit sicherstellen, dass möglichst wenige Versicherungsnehmer vor Ende der Laufzeit versterben, und dadurch Beitragsausfälle vermeiden.

Wenn Sie eine Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen abschließen, wird der volle Versicherungsschutz erst nach einer bestimmten Wartezeit wirksam. Diese beträgt in der Regel je nach Tarif zwischen 12 und 36 Monaten.

Der Versicherte kann bei Vertragsabschluss selbst entscheiden, wer die Versicherungssumme („Sterbegeld“) im Todesfall erhalten soll. In der Regel werden die nächsten Angehörigen begünstigt, da diese auch die Bestattung organisieren und bezahlen müssen. Als Alternative können Sie zum Beispiel einen Vorsorgevertrag mit einem Bestatter abschließen und diesen begünstigen. Im Todesfall führt er dann Ihre Bestattung durch.

Sie können Ihre Sterbegeldversicherung jederzeit kündigen. Allerdings erhalten Sie in diesem Fall nur den Rückkaufswert der geleisteten Versicherungsbeiträge ausgezahlt. In der Regel ist das deutlich weniger als Sie bereits eingezahlt haben.

Im Sozialrecht gilt das Sterbegeld als zweckgebundenes Schonvermögen. Es darf nicht für Pflege- oder Unterhaltskosten herangezogen werden. Voraussetzung ist, dass die Versicherungssumme nicht die ortsüblichen Kosten einer Bestattung übersteigt. Im Fall einer Privatinsolvenz ist die Sterbegeldversicherung vor Pfändung geschützt, wenn sie den Betrag von 3.579 Euro nicht übersteigt (Rückkaufswert).

Eine spezielle Sterbegeldversicherung für Eheleute gibt es nicht. Trotzdem ist es sinnvoll, wenn sich Ehe- oder Lebenspartner mit je einer eigenen Sterbegeldversicherung gegenseitig absichern. Achten Sie hierbei darauf, dass sich jeder dem Tarif versichert, der am besten zu ihm passt. Auch bei Eheleuten können dies unterschiedliche Tarife oder sogar unterschiedliche Versicherungen sein.