Sterbegeldversicherung abschließen

Eine Sterbegeldversicherung entlastet Ihre Familie in der Trauerzeit: Das Sterbegeld finanziert Ihre Beerdigung und die Angehörigen müssen keine hohen Kosten tragen. Aber wo sollte man eine Sterbeversicherung abschließen? Wir zeigen Ihnen, wann eine Sterbegeldversicherung sinnvoll ist und welche Vorteile Ihnen die Sterbegeldversicherung von November bietet.

Was ist eine Sterbegeldversicherung?

Bei einer Sterbegeldversicherung, häufig auch Sterbeversicherung genannt, handelt es sich um eine Kapitallebensversicherung, mit der Sie die Kosten Ihrer Bestattung absichern. Auf diese Weise können Sie Ihre Angehörigen vor finanzieller Belastung nach Ihrem Tod schützen.

Sie zahlen über einen vertraglich festgelegten Zeitraum regelmäßig einen kleineren Betrag in die Versicherung ein. Im Trauerfall wird die Versicherungssumme, das sogenannte Sterbegeld, an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Dieser Betrag soll dann eine Bestattung nach Ihren Wünschen finanzieren.

Warum ist eine Sterbevorsorge wichtig?

Beerdigungen sind sehr teuer, und die Bestattungskosten lasten schwer auf den Schultern der Angehörigen. Aus diesem Grund haben die gesetzlichen Krankenkassen früher ein Sterbegeld im Todesfall ausgezahlt.

Das Sterbegeld wurde jedoch zum 1. Januar 2004 ersatzlos gestrichen. Die Bestattungskosten sind seitdem weiter gestiegen. Ein allgemeines Sterbegeld vom Staat oder vom Arbeitgeber gibt es auch nicht.

Deswegen ist es heute besonders wichtig, eine Sterbevorsorge zu treffen und die eigene Familie gegen diese hohe finanzielle Belastung abzusichern. Eine Sterbegeldversicherung ist ein günstiger und sehr einfacher Weg dazu.

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Lohnt sich eine Sterbegeldversicherung?

Grundsätzlich ist eine Sterbevorsorge jedem zu empfehlen, der seine Familie im Todesfall finanziell entlasten möchte. Doch es gibt auch andere Alternativen. Ob Sie eine Sterbegeldversicherung abschließen sollten, hängt von Ihrer individuellen Lebenssituation und Ihren Bedürfnissen ab.

Wer sollte eine Sterbegeldversicherung abschließen?

• Sie sind zwischen 40 und 75 Jahren alt.
• Sie haben eine Familie, die Sie absichern möchten.
• Im Todesfall verfügen Ihre Angehörigen nicht über ausreichende Mittel, um die Bestattungskosten selbst zu bezahlen.
• Sie möchten ausschließlich die Kosten Ihrer Bestattung absichern.

Wer sollte keine Sterbegeldversicherung abschließen?

• Sie sind jünger als 40 oder älter als 75 Jahre.
• Sie möchten Ihre Bestattung nicht nur finanziell, sondern auch organisatorisch absichern.
• Ihre Familie kann sämtliche Bestattungskosten aus eigener Tasche bezahlen.
• Sie verfügen über ausreichend Mittel, um das „Sterbegeld“ per Einmalzahlung zu hinterlegen.

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NEU: Die Sterbegeldversicherung vom Bestatter

Wenn Sie eine günstige Sterbegeldversicherung abschließen möchten, die Ihre Familie zuverlässig schützt, empfehlen wir Ihnen die Sterbegeldversicherung November. Als bundesweit tätiger Bestatter mit zertifizierter Kundenzufriedenheit wissen wir genau, wie teuer Beerdigungen wirklich sind. Deswegen versichern Sie sich bei November nicht zu hoch und nicht zu niedrig.

Und im Todesfall können wir auf Wunsch die gesamte Bestattung für Ihre Angehörigen organisieren.

• Kompetente Beratung durch erfahrenes Bestattungsunternehmen
• Berechnung der optimalen Versicherungssumme
• Organisation der Bestattung im Todesfall möglich

Erfahren Sie mehr über die günstige Sterbegeldversicherung vom Bestatter:

Kosten einer Sterbegeldversicherung

Die Kosten einer Sterbegeldversicherung hängen davon ab, wie hoch das im Todesfall ausgezahlte Sterbegeld sein soll. In der Regel wünschen die Versicherungsnehmer, dass zumindest alle Kosten der Beerdigung und Trauerfeier abdeckt sind. Wer sich für eine günstige Bestattungsart entscheidet, muss also weniger einzahlen. Oft wird auch auf eine große Trauerfeier verzichtet, um Kosten einzusparen.

Versicherungssumme

Eine traditionelle Erdbestattung kostet heute im Durchschnitt schon über 8.000 Euro. Wer sich eine Beerdigung im Sarg wünscht, sollte also eine Versicherungssumme wählen, die deutlich über 8.000 Euro liegt – um noch einen Puffer für zukünftige Preissteigerungen einzuplanen. Andere Bestattungsarten wie zum Beispiel eine Waldbestattung in der Urne sind dagegen viel preiswerter.

Unbedingt empfehlenswert: Lassen Sie sich von einem Bestatter beraten, welches für Sie die optimale Versicherungssumme ist!

Monatliche Beiträge

Die Höhe der Versicherungsbeiträge oder Monatsraten errechnet sich aus dem gewünschten Sterbegeld sowie der Versicherungslaufzeit:

• Höheres Sterbegeld = höhere Beiträge
• Längere Laufzeit = geringere Beiträge

Beispielrechnung

Unsere Beispiele mit dem November Sterbegeld Basis zeigen, wie sich unterschiedliche Versicherungssummen und Laufzeiten auf die Höhe der monatlichen Beiträge auswirken.

Unterschiedliche Laufzeit

Unterschiedliche Versicherungssumme

Teure und günstige Versicherungen

Auch im Vergleich der unterschiedlichen Versicherer gibt es große Preisunterschiede – bei oftmals sehr ähnlichen Leistungen. Manche Anbieter sind günstiger, andere sind teurer.

Möchten Sie wissen, was eine günstige Sterbegeldversicherung auszeichnet und wie viel eine Sterbegeldversicherung ab 60 kostet?

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Versicherung mit Gesundheitsprüfung

Bevor Sie eine Sterbegeldversicherungen abschließen können, verlangen viele Anbieter eine Gesundheitsprüfung. Es handelt sich dabei um eine Reihe von Gesundheitsfragen, die Sie als Versicherungsnehmer wahrheitsgemäß beantworten müssen. Eine solche Gesundheitsprüfung ist zum Beispiel auch bei einer Risikolebensversicherung üblich.

Sie bestätigen damit unter anderem, dass Sie beim Abschluss des Vertrags und einige Jahre zuvor an keiner Krankheit gelitten haben, die der Versicherer ausschließt. Die Bestätigung erfolgt per Klick und ohne ärztliche Bescheinigung.

In der Regel können Sie jedoch frei entscheiden, ob Sie eine Sterbeversicherung mit oder ohne Gesundheitsprüfung abschließen möchten. Sollten Sie an einer Krankheit leiden, welche im Vertrag ausgeschlossen wird, schließen Sie eine Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung ab.

Der vollständige Versicherungsschutz wird bei einer Sterbeversicherung ohne Gesundheitsprüfung erst nach einem bestimmten Zeitraum wirksam. Dieser Zeitraum wird als Wartezeit bezeichnet.

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Versicherung mit Wartezeit

Im Todesfall muss die Sterbegeldversicherung zahlen – egal, wie lange der Versicherungsnehmer eingezahlt hat. Stirbt dieser schon kurz nach Abschluss seines Vertrags, kann die Versicherung einen hohen Verlust machen.

Deshalb wurde die Sterbegeldversicherung mit Wartezeit eingeführt: Hier greift der vollständige Versicherungsschutz erst nach Ablauf von 12 bis 36 Monaten. Stirbt der Versicherungsnehmer innerhalb der Wartezeit, muss die Versicherung das vereinbarte Sterbegeld nicht in voller Höhe auszahlen.

Sterbeversicherungen ohne Gesundheitsprüfung haben häufig eine Wartezeit von mehreren Jahren.

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Auszahlung der Versicherungssumme

Beim Abschluss einer Sterbegeldversicherung können Sie selbst entscheiden, wer die Versicherungssumme erhalten soll. In jedem Fall ist es sinnvoll, diejenigen Personen zu begünstigen, die auch die Beerdigung organisieren und bezahlen. Dies sind in der Regel die nächsten Angehörigen.

Im Todesfall müssen die Begünstigten lediglich einen schriftlichen Antrag auf Auszahlung des Sterbegeldes stellen und der Versicherung dazu eine Sterbeurkunde vorlegen. Die Versicherungssumme wird innerhalb weniger Tage ausgezahlt.

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Kündigung der Versicherung

Eine Kündigung Ihrer Sterbegeldversicherung ist jederzeit möglich – egal, welche Gründe Sie haben. Sie können die Kündigungsfrist Ihrem Versicherungsvertrag entnehmen. Die Kündigung der Sterbegeldversicherung muss auf jeden Fall schriftlich erfolgen (Post oder Fax). Anschließend erhalten Sie den Rückkaufswert ausgezahlt.

Achtung: Der Rückkaufswert von Sterbegeldversicherungen liegt häufig deutlich unter dem Wert der eingezahlten Beiträge. Sie werden deshalb nur selten gekündigt.

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Schonvermögen und Pfändung

Wenn Sie Sozialleistungen wie Bürgergeld oder Hilfe zur Pflege beantragen, müssen Sie Ihre Sterbegeldversicherung in der Regel nicht kündigen. Die Versicherungssumme gilt nämlich als zweckgebundenes Schonvermögen und darf nicht dazu herangezogen werden, um Pflege- oder Unterhaltskosten zu bezahlen.

Einzige Voraussetzung: Der Betrag darf den ortsüblichen Preis einer Bestattung nach Ihren Wünschen nicht übersteigen.

Eine ähnliche Regelung gilt für eine Pfändung bei Privatinsolvenz und Zwangsvollstreckung. Grundsätzlich zählt die Sterbegeldversicherung zwar zu den pfändbaren Vermögenswerten. Es wurde jedoch in mehreren Gerichtsurteilen festgestellt, dass eine Versicherungssumme nur gepfändet werden darf, wenn sie 5.400 Euro übersteigt (§ 850 b Abs. 1 Nr. 4 ZPO). Jeder Betrag darunter gilt als unpfändbar.

Dieser Betrag bezieht sich auf den Rückkaufswert der Sterbegeldversicherung.

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Sterbegeldversicherung für Eheleute

Sie sind verheiratet und möchten sich gern mit einem Sterbegeld gegenseitig absichern? Dann können Sie auch gemeinsam eine Sterbegeldversicherung abschließen. Die Konditionen ändern sich dadurch zwar nicht. Aber es ist ein schönes Gefühl, dem Partner Sicherheit zu geben.

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Was ist die beste Sterbegeldversicherung?

Eine Sterbevorsorge kann man bei vielen großen Versicherungen abschließen. Doch die größten sind nicht unbedingt die besten. Auch kleinere Anbieter können günstige Beiträge und attraktive Zusatzleistungen bieten.

Die Sterbegeldversicherung von November bietet zum Beispiel günstige Beiträge und verzichtet dabei komplett auf Gesundheitsfragen. Im Premium-Tarif „Sterbegeld Plus“ punktet sie zusätzlich mit doppelter Auszahlung bei Unfalltod und kostenloser Überführung, wenn sich der Todesfall im Ausland ereignet.

Um die beste Sterbegeldversicherung zu finden, sollten Sie also abwägen, welche Leistungen Ihnen wichtig sind – und welche nicht.

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Alternativen zur Sterbeversicherung

Eine Sterbegeldversicherung ist nicht der einzige Weg, um für die Bestattungskosten vorzusorgen. Tatsächlich entscheiden sich viele am Ende für eine Bestattungsvorsorge mit Treuhandkonto.

Diese Lösung bietet den Vorteil, dass die gesamte Beerdigung schon beim Abschluss der Vorsorge geplant und beauftragt wird – die Familie muss also später nichts mehr organisieren und keine schweren Entscheidungen mehr treffen.

Daneben gibt es aber noch andere Möglichkeiten, eine individuelle Sterbevorsorge zu treffen: zum Beispiel mit einem Sparbuch, einer Lebensversicherung oder einer Unfallversicherung.

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Häufige Fragen